Cos’è l’ Estinzione anticipata del quinto. Con questo termine intendiamo il rimborso completo o parziale dell’importo dovuto a chi ha erogato il finanziamento.
Questa possibilità è disponibile in qualsiasi momento: il cliente di una banca o una finanziaria può sempre estinguere il suo debito in anticipo. ovviamente a patto che vengano rispettati gli accordi definiti in precedenza, visualizzati e firmati da entrambe le parti. si tratta di un diritto inviolabile del consumatore come suggerito anche dal sito web governativo quali documenti servono per lo spid gratuito?
C’è una penale di estinzione anticipata? non sempre, in alcuni casi la pratica è priva di vincoli. per chi anticipa la chiusura della cessione del quinto, però, possono anche esserci delle somme da pagare ma solo se sono incluse nel contratto. e comunque c’è un limite: la penale non può superare l’1% del debito residuo. inoltre, se si sottoscrive una polizza assicurativa pagandola con un’unica rata bisogna controllare se è possibile ottenere il rimborso del premio non goduto.
Come estinguere la cessione del quinto ci sono soluzioni differenti che portano il debitore a estinguere la cessione del quinto in anticipo. ecco quali sono le principali opzioni che ti portano verso una chiusura del contratto prima dello scadere naturale del piano di rateizzazione del credito ricevuto. estinguere la cessione con un capitale
Una cessione del quinto può essere estinta in qualsiasi momento se ad effettuare l’estinzione sia l’utente stesso. basterà richiedere il conteggio all’istituto erogante nel quale troveremo riportate tutte le istruzioni per poter procedere in maniera autonoma. il conteggio che ci verrà inviato sarà decurtato di tutti gli interessi futuri ed eventuali spese istruttorie in eccesso.
Il cliente dovrà effettuare il saldo del capitale residuo (dobbiamo a questo punto tener conto del tan applicato – indicatore degli interessi che ci verranno stornati) comprensivo di una penale che sarà pari all’ 1% se la durata residua del prestito è superiore ad un anno, mentre sarà dello 0,5% se questa figurerà inferiore. questa è un’estinzione autonoma. però il cliente, prima di poter richiedere una nuova cessione del quinto dovrà, attendere un anno dal momento in cui l’amministrazione sospenderà la trattenuta sul cedolino paga.
Rinnovare un prestito con cessione del quinto esiste anche un’altra condizione per l’estinzione anticipata della cessione del quinto, ovvero la chiusura del finanziamento dovuto ad una rinegoziazione dello stesso. in questo caso procederà l’istituto erogante ad estinguere la precedente cessione per conto del cliente. questo procedimento, ovvero l’estinzione di una cessione dovuta ad una nuova operazione, è regolamentata anch’essa dal dpr n° 180/50.
Ovviamente ci sono determinate regole a cui sottostare, come ad esempio le tempistiche di rinnovo. per rinegoziare infatti operazioni al di sopra di 60 mesi di durata iniziale dovrà essere trascorso almeno un periodo pari al 40% delle rate, ovvero i 2/5 dell’ammortamento. per operazioni intra-quinquennali (da 24 a 60 mesi) questo termine non dovrà essere rispettato purché la nuova operazione di cessione del quinto sia istruita a 120 mesi.
La lettera liberatoria attesterà che l’istituto erogante non avrà più nulla a che pretendere dal cliente. questa lettera viene inviata automaticamente a tutte le parti coinvolte nel finanziamento, ovvero al debitore e all’amministrazione che ha concesso il prestito.
questo flusso di scambio documentale dovrà essere seguito per far si che l’amministrazione ricevi la liberatoria per la sospensione della rata. altrimenti il contatto continuerà a sostenere il pagamento del vecchio prestito e le rate versate in eccedenza dopo dovranno essere richieste a rimborso alla banca/finanziaria estinta.
Link Utili:
Guarda alcuni nostri lavori sulla Cessione Del Quinto (Youtube)
Curiosità sulla Cessione Del Quinto (Wikipedia)